Овердрафт

Что позволит оперативно решить проблему кассовых разрывов?

Овердрафт – предоставляется для покрытия временного недостатка оборотных средств у клиента, путем оплаты платежных документов с его текущего счета сверх фактического остатка средств на счете, в рамках установленного лимита.

Кому предоставляется овердрафт:

юридическим лицам;
индивидуальным предпринимателям, работающим по свидетельству без образования юридического лица.

Условия предоставления:

лимит по овердрафту устанавливается сроком до 12 месяцев;
срок транша овердрафта – 29 дней;
лимит овердрафта – до 40% от суммы чистых среднемесячных кредитовых оборотов;
валюта кредита – тенге.

Погашение задолженности по овердрафту:

Погашение происходит путем безакцептного списания денег со счета заемщика в течение операционного дня, по мере их поступления.

Преимущества овердрафта

Предоставление овердрафта путем прямого дебетования счета (минусовый остаток).
Возможность для клиента пользоваться овердрафтом путем предоставления платежных поручений в банк, не подписывая при этом дополнительных документов.
При установлении лимита овердрафта возможен учет наличной выручки, что дает возможность работы с торговыми организациями.

Погашение

Осуществляется путем безакцептного списания банком на погашение кредита всех средств, поступающих на счет заемщика, с учетом очередности платежей.

Требования к заемщикам

срок расчетно-кассового обслуживания заемщика в банке не менее 3 месяцев;
стабильное финансовое положение, способность погашать задолженность исключительно за счет текущих поступлений денег на счет заемщика от основной деятельности;
положительная расчетно-кассовая история в банке (отсутствие на счете заемщика картотеки №2 в анализируемый период);
отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом;
устойчивое финансовое состояние заемщика (удовлетворительные показатели ликвидности и рентабельности текущего баланса, обороты по расчетному счету имеют устойчивый и регулярный характер);
отсутствие иных кредитных рисков.

Обеспечение

залог денег на счете заемщика, объекты недвижимости, ликвидное оборудование, товары в обороте, готовая продукция, векселя и депозиты в банке.

Обеспечение не является обязательным условием при предоставлении операционного овердрафта. И может производиться без оформления залога при условии:

устойчивого финансового состояния заемщика (удовлетворительные показатели ликвидности и рентабельности текущего баланса, обороты по расчетному счету имеют устойчивый и регулярный характер);
отсутствия иных кредитных рисков.