Факторинг
Факторинг – это приобретение финансовым агентом у клиента денежного требования к должнику.
Банк предоставляет следующие виды факторинга:
- открытый факторинг без оборота – покупка с дисконтом дебиторской задолженности у поставщиков товаров (услуг, работ);
- открытый факторинг с оборотом – финансирование поставщиков товаров (услуг, работ) под уступку дебиторской задолженности, при этом в случае неоплаты долга дебитором в срок, указанный в договоре факторинга банк вправе обратно востребовать денежные средства у поставщика.
Преимущества для покупателя:
- использование ресурсов поставщика в виде получения товарного кредита;
- получение более выгодных условий по закупкам (цене, качеству, срокам оплаты, сопутствующему сервису);
- укрепление положительной бизнес репутации;
- укрепление партнерских отношений.
Преимущества для поставщика:
- защита от потерь, связанных с несвоевременной или полной неоплатой поставок дебитором;
- защита от упущенной выгоды при потере клиентов. Факторинг позволяет ликвидировать дефицит оборотных средств, что снимает ограничения по предоставлению поставщиком конкурентных отсрочек платежа;
- повышение ликвидности дебиторской задолженности;
- ликвидация кассовых разрывов.
Схема работы факторинга:
Специально для крупных компаний республиканского масштаба, платежеспособность которых у БТА не вызывает сомнения (далее – надежные дебиторы) и его поставщиков банк разработал продукт – факторинг без оборота (без права регресса) – покупка с дисконтом дебиторской задолженности у поставщиков товаров (услуг, работ).
Надежный дебитор - финансово-устойчивое, платежеспособное юридическое лицо - крупный покупатель товаров и услуг в Казахстане, денежные требования к которому могут выступать объектом факторинга без оборота.
В список надежных дебиторов включаются юридические лица, отвечающие следующим требованиям:
- принадлежность к сегментам ТОР и VIP клиентов;
- наличие текущих счетов у финансового агента (БТА Банк);
- положительная кредитная история (при наличии);
- стабильное финансовое положение;
- наличие действующего лимита кредитования у финансового агента ( БТА Банк);
- отсутствие картотеки №2 в отношении банковских счетов.
Решение о включении в список надежных дебиторов принимается Кредитным комитетом Головного Банка.
Условия по факторингу без оборота:
| Наименование | Условия |
|---|---|
| Лимит по факторингу с оборотом | Лимит устанавливается в индивидуальном порядке на каждого поставщика |
| Срок факторинга | до 6 - ти месяцев |
| Сумма факторинга | Сумма финансирования не должна превышать 80% от суммы контракта |
| Залоговое обеспечение | Уступка дебиторской задолженности |
| Обязательное условие договора купли-продажи | - Оплата по договору купли-продажи должна производиться на счет клиента в БТА либо самому финансовому агенту (после заключения договора факторинга) - В договоре прописан срок отсрочки - В договоре четко прописан момент перехода права собственности на товар к покупателю |
| Дисконт по факторингу | Процент, в размере которого Банком удерживается часть суммы контракта за оплату товаров (работ, услуг) при предоставлении факторинга без оборота |
Примечание: в случае неоплаты/несвоевременной оплаты долга поставщик не несет никакой ответственности перед банком
Условия по факторингу с оборотом:
| Наименование | Условия |
|---|---|
| Лимит по факторингу с оборотом | Лимит устанавливается в индивидуальном порядке на каждого поставщика |
| Срок факторинга | до 6 - ти месяцев |
| Сумма факторинга | Сумма финансирования не должна превышать 50% от подписанного акта сверки |
| Залоговое обеспечение | Уступка дебиторской задолженности |
| Обязательное условие договора купли-продажи | - Оплата по договору купли-продажи должна производиться на счет клиента в БТА либо самому финансовому агенту (после заключения договора факторинга) - В договоре прописан срок отсрочки - В договоре четко прописан момент перехода права собственности на товар к покупателю |
| Вознаграждение | Взимается за фактический срок и объем использования денежных средств |
Примечание: в случае неоплаты долга дебитором в срок, указанный в договоре факторинга банк вправе обратно востребовать денежные средства у поставщика