Факторинг

Факторинг – это приобретение финансовым агентом у клиента денежного требования к должнику.

Банк предоставляет следующие виды факторинга:

открытый факторинг без оборота – покупка с дисконтом дебиторской задолженности у поставщиков товаров (услуг, работ);
открытый факторинг с оборотом – финансирование поставщиков товаров (услуг, работ) под уступку дебиторской задолженности, при этом в случае неоплаты долга дебитором в срок, указанный в договоре факторинга банк вправе обратно востребовать денежные средства у поставщика.

Преимущества для покупателя:

использование ресурсов поставщика в виде получения товарного кредита;
получение более выгодных условий по закупкам (цене, качеству, срокам оплаты, сопутствующему сервису);
укрепление положительной бизнес репутации;
укрепление партнерских отношений.

Преимущества для поставщика:

защита от потерь, связанных с несвоевременной или полной неоплатой поставок дебитором;
защита от упущенной выгоды при потере клиентов. Факторинг позволяет ликвидировать дефицит оборотных средств, что снимает ограничения по предоставлению поставщиком конкурентных отсрочек платежа;
повышение ликвидности дебиторской задолженности;
ликвидация кассовых разрывов.

Схема работы факторинга :

Специально для крупных компаний республиканского масштаба, платежеспособность которых у БТА не вызывает сомнения (далее – надежные дебеторы) и его поставщиков банк разработал продукт – факторинг без оборота (без права регресса) – покупка с дисконтом дебиторской задолженности у поставщиков товаров (услуг, работ).

Надежный дебитор - финансово-устойчивое, платежеспособное юридическое лицо - крупный покупатель товаров и услуг в Казахстане, денежные требования к которому могут выступать объектом Факторинга без оборота;

В список надежных дебиторов включаются юридические лица, отвечающие следующим требованиям:

принадлежность к сегментам ТОР и VIP клиентов;
наличие текущих счетов у Финансового агента (БТА Банк);
положительная кредитная история (при наличии);
стабильное финансовое положение;
наличие действующего лимита кредитования у Финансового агента ( БТА Банк);
отсутствие картотеки №2 в отношении банковских счетов.

Решение о включении в список надежных дебиторов принимается Кредитным Комитетом Головного Банка.

Условия по факторингу без оборота:

Наименование	Условие
Лимит по факторингу с оборотом	Лимит устанавливается в индивидуальном порядке на каждого поставщика
Срок факторинга	до 6 - ти месяцев
Сумма факторинга	Сумма уступаемой задолженности за минусом дисконта
Залоговое обеспечение	Уступка дебиторской задолженности
Обязательное условие договора купли-продажи	- Оплата по договору купли-продажи должна производиться на счет клиента в БТА либо самому финансовому агенту (после заключения договора факторинга) - В договоре прописан срок отсрочки - В договоре четко прописан момент перехода права собственности на товар к покупателю
Дисконт по факторингу	Взимается за фактический срок и объем использования денежных средств

Примечание: в случае неоплаты/несвоевременной оплаты долга поставщик не несет никакой ответственности перед банком

Условия по факторингу с оборотом:

Наименование	Условие
Лимит по факторингу с оборотом	Лимит устанавливается в индивидуальном порядке на каждого поставщика
Срок факторинга	до 6 - ти месяцев
Сумма факторинга	В рамках установленных лимитов по факторингу
Залоговое обеспечение	Уступка дебиторской задолженности
Обязательное условие договора купли-продажи	- Оплата по договору купли-продажи должна производиться на счет клиента в БТА либо самому Финансовому агенту (после заключения договора факторинга) - В договоре прописан срок отсрочки - В договоре четко прописан момент перехода права собственности на товар к покупателю
Вознаграждение	Взимается за фактический срок и объем использования денежных средств

Примечание: в случае неоплаты долга дебитором в срок, указанный в договоре факторинга банк вправе обратно востребовать денежные средства у поставщика