Новости

Казахстанские банки с госучастием и «БТА Ипотека» приняли унифицированные стандарты ипотечного кредитования

Алматы, 26 апреля 2010 г. – Сегодня три казахстанских банка с государственным участием – АО «БТА Банк», АО «Альянс Банк», АО «Темiрбанк», а также АО «Ипотечная организация «БТА Ипотека» объявили о совместной договоренности принять унифицированные стандарты работы на рынке ипотечного кредитования. Необходимость в выработке данных стандартов обусловлена рядом объективных проблем казахстанского рынка ипотечного кредитования, главными из которых являются низкая платежеспособность заемщиков и продолжающееся ухудшение качества кредитных портфелей казахстанских банков.

В целях преодоления данных негативных тенденций и понимая необходимость применения единого комплексного подхода к решению существующих проблем, казахстанские банки с государственным участием выработали три пакета системных решений, рассчитанных на широкий круг заемщиков.

Первый пакет рассчитан на заемщиков из социально уязвимых слоев населения, обладающих единственным жильем, приобретенным в ипотеку. Данной категории заемщиков будет предложен механизм реструктуризации ипотечного займа, включающий временное снижение размера ежемесячного платежа до 10% от текущего, а также двухлетний льготный период.

Второй пакет включает механизм аренды жилья, приобретенного в ипотеку. Данный пакет будет предложен категории заемщиков, которые не имеют объективной возможности ежемесячно выплачивать более 50% от текущего размера выплат. Реализация данного механизма предусматривает выкуп у заемщиков жилья по текущей рыночной стоимости с последующей сдачей в аренду на 2 года. Таким образом, данная категория заемщиков получает возможность продолжить проживание на прежнем месте на выгодных условиях. Ежемесячная арендная плата не будет превышать 50% от текущего размера ежемесячного платежа в счет погашения кредита. При этом по истечении двух лет заемщик будет иметь право на обратный выкуп жилья за сумму, равную остатку его задолженности перед банком.

Третий пакет предусматривает возможность снижения ставки вознаграждения и увеличения срока кредитования на 3 года. Решение по каждому конкретному случаю будет приниматься в индивидуальном порядке.

Казахстанские банки с госучастием уверены в эффективности и целесообразности применения данного комплексного подхода к решению проблем на рынке ипотечного кредитования.

Между тем, стоит отметить, что данные меры не подразумевают полного списания имеющейся задолженности по ипотечным кредитам, а нацелены на оздоровление ситуации на рынке ипотеки и снижения долговой нагрузки на казахстанских заемщиков.

Проблемы на казахстанском рынке ипотечного кредитования возникли в начале осени 2007 года как результат влияния мирового финансового кризиса на казахстанскую экономику. Сокращение объемов ипотечного кредитования, обусловленное, с одной стороны, дефицитом ликвидности и с другой – ужесточением кредитных политик казахстанских банков, в совокупности со снижением уровня доходов населения вызвало коллапс на рынке недвижимости Казахстана.

Реальное противодействие проявлениям кризиса на ипотечном рынке оказала государственная программа рефинансирования ипотечных займов, реализованная в 2009 году по инициативе Правительства Республике Казахстан через АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» и ряд казахстанских банков. На эти цели государство выделило 120 млрд. тенге, которые были распределены между 8 коммерческими банками страны.

В рамках данной программы было рефинансировано порядка 15,3 тысяч займов, ставки вознаграждения по которым были снижены на 4,5% (до 11% – для стандартной категории заемщиков, и до 9% – для социально уязвимых слоев населения). Реализация данной программы позволила снизить кредитную нагрузку на заемщиков в среднем на 17%. Помимо этого, банки-участники программы получили возможность выдавать новые займы из возвращаемых средств в течение 15 лет.

Кроме того, по итогам 2009 года АО «Альянс Банк», АО «БТА Банк», АО «БТА Ипотека» и АО «Темiрбанк» предоставили порядка 13 тысяч отсрочек по платежам, а сумма отмененной пени составила 32,5 млрд. тенге. По состоянию на конец 2009 года, по данным финансовым институтам объем ипотечных кредитов и кредитов, выданных под залог недвижимости, составил 507,7 млрд. тенге в количестве 141,6 тыс.

Контакты для СМИ: